网商银行不能贷款的主要原因是其业务模式和监管要求决定了其无法直接向个人或企业提供贷款服务。以下是一些导致这种情况的主要因素：

1. 网商银行的业务模式：网商银行是一家互联网银行，其主要业务是通过线上平台提供金融服务，包括存款、支付、理财等。相对于传统银行，其并没有建立完整的贷款业务体系，因此难以提供贷款服务。

2. 网商银行的监管要求：作为互联网金融机构，网商银行受到严格的监管要求。监管机构对互联网金融机构的贷款业务有较高的门槛和要求，包括资金实力、风控能力、信息安全等方面。网商银行目前可能无法满足这些要求，因此无法开展贷款业务。

需要注意的是，以上是目前对网商银行不能贷款的一些主要因素的概述。由于监管政策和业务模式的变化，未来网商银行是否能够提供贷款服务还存在不确定性。