确定贷款人无偿还能力是贷款机构进行风险评估的重要环节，以下是一般的评估步骤：

1. 收集贷款人信息：贷款机构需要收集贷款人的个人信息，包括姓名、年龄、婚姻状况、教育背景、就业情况、收入来源等。这些信息有助于了解贷款人的基本情况和还款能力的潜力。

2. 评估贷款人信用记录：贷款机构会查询贷款人的信用报告，了解其过去的借贷行为和还款记录。贷款人的信用记录越好，越有可能有良好的还款能力。

3. 评估贷款人的债务负担：贷款机构会计算贷款人的债务收入比（DTI）和债务服务比（DSR），来评估其债务负担情况。DTI指贷款人每月债务支出占总收入的比例，DSR指贷款人每月债务服务费用（包括还款金额、利息等）占总收入的比例。如果贷款人的债务负担过高，可能无法承担更多的债务。

4. 评估贷款人的收入稳定性：贷款机构会评估贷款人的职业稳定性和收入稳定性，包括就业历史、工作稳定性、行业前景等。收入稳定性对贷款人的还款能力至关重要。

5. 评估贷款人的资产状况：贷款机构会评估贷款人的资产状况，包括房产、车辆、储蓄等。如果贷款人有较多的资产，即使当前无法偿还贷款，也可以通过出售资产来偿还。

6. 考虑其他因素：贷款机构还会考虑其他因素，如贷款人的还款意愿、还款纪律等。这些因素可能通过面谈、调查等方式进行评估。

根据以上评估步骤，贷款机构会综合考虑贷款人的个人情况和财务状况，判断其是否有偿还能力。如果评估结果显示贷款人无偿还能力，贷款机构可能会拒绝提供贷款或要求提供额外的担保措施。